Investing: Sparen – Wann? Warum? Wie?

Wer die Zukunft aktiv gestalten will, kommt früher oder später zur Einsicht, dass dies nur mit entsprechenden Spar-Anstrengungen möglich ist. Meist beginnt dieser Prozess intuitiv ohne Plan, kann sich verstetigen, intensivieren oder unterbrechen.

Warum überhaupt sparen?
Ein Sparprozess wird meist dann initialisiert, wenn ein Ziel vor Augen ist, wie zum Beispiel:

• Kauf einer Immobilie
• Ausbildung der Kinder
• Altersvorsorge

Je näher das Ziel liegt, desto intensiver sind die Sparbemühungen, je weiter weg das Ziel liegt, zum Beispiel Pensionierung in 20 bis 30 Jahren, desto weniger intensiv und regelmässig sind die Sparbemühungen.

Beispiel Altersvorsorge
Der dritte Lebensabschnitt wird in der Regel über drei Komponente finanziert:

• AHV – Staatliche Vorsorge
• BVG – Berufliche Vorsorge
• Privates Sparen/Anlegen

Während die AHV einen bescheidenen Teil zum Lebensunterhalt beisteuert, kann die berufliche Vorsorge einen wesentlichen Teil beisteuern. Das private Sparen ist jedoch die Königsdisziplin die, richtig gemacht, finanzielle Unabhängigkeit im Alter ermöglichen kann.

Ob AHV/BVG in ferner Zukunft noch in der jetzigen Form bestehen werden, kann nicht garantiert werden, weshalb die private Vorsorge wichtig ist und den Unsicherheitsfaktor relativiert.

Wie viel brauche ich im Alter?
Hier sind die Vorstellungen recht unterschiedlich, weshalb ein einfaches modifizierbares Modell eine Idee geben kann.

Annahme:

• Fr. 100′000.-  pro Jahr (Verbrauch)
• Während 25 Jahren
• Total: Fr. 2.5 Millionen

Alles ohne Anlagerendite, nur Kapitalverbrauch.

Sparen oder investieren
Die untenstehende Grafik spricht für sich:

KI generiertes Diagramm 

Die wichtigsten Erkenntnisse sind:

• Bei 2% wächst das Geld auf etwa 0.49 Mio.
• Bei 6% erreicht man bereits über 1 Mio.
• Bei 8% sind es fast 1.5 Mio.

Der klare Unterschied kommt vom Zinseszinseffekt über 30 Jahre. Schon wenige Prozente mehr Rendite machen langfristig einen enormen Unterschied.

Frühes Investieren bringt Erfolg

Ziel
Sie möchten mit 65 Jahren 2 Millionen Anlagevolumen haben;

Wie viel müssen Sie monatlich investieren bei einem Zinssatz von 6%?

Je länger der Zeitraum, desto stärker wirkt der Zinseszins:

• 10 Jahre: sehr hohe monatliche Rate nötig
• 20 Jahre: schon deutlich entspannter
• 30 Jahre: weniger als Fr. 2′000.- pro Monat

Über 30 Jahre kommen über Fr. 1.28 Mio. aus Rendite, nicht aus Einzahlungen

Konsequenz
Je früher man mit Sparen anfängt, desto schmerzfreier und erfolgreicher gelangen Sie zum Anlageziel.

Wie anlegen – Grundsätze
Um ein gutes Anlageergebnis zu erzielen, sollten die Faktoren Sicherheit, Diversifikation, Rendite, etc. berücksichtigt werden.

• Aktien, bevorzugt US, beachte Dollarrisiko
• Diversifiziert, bevorzugt ETF mit Dollarabsicherung
• Beachte Inflationsrisiko

Was wäre wenn?
Back-Testing, das heisst die sogenannte Performance in der Vergangenheit gibt zwar keine Garantie, dass es in Zukunft auch so läuft, aber eine gute Illustration, wie es auch laufen könnte.

Ein Beispiel:

• 19-faches Wachstum in 30 Jahren
• entspricht ungefähr 10% durchschnittlicher Jahresrendite
• 10′000.- im Jahr 1996 investiert
• wären heute ungefähr Fr. 190′000.- (bei reinvestierten Renditen)

KI generiertes Diagramm

Die wichtigsten Instrumente

Es braucht

• Ein wenig Geld
• Viel Geduld

Beginnen Sie Ihren Sparprozess mit einer mutigen Tat – machen Sie daraus eine Gewohnheit – und lassen Sie dies zu einer Tugend werden.

Möchten Sie sich vertieft mit der Investment-Thematik auseinandersetzen oder
benötigen Unterstützung, dann kontaktieren Sie
Herrn Dr. Hansruedi Federer ⇒ hansruedi.federer@federer-partners.ch